変額個人年金保険 初心者ナビ

変額個人年金保険のリスクとしてあるのが、特別勘定で運用されている、投資信託の運用成績によって払い込まれた保険料の合計額を下回る可能性がある事です。

特別勘定は、投資信託を通じて国内外の株式・債券等に投資・運用されますが、その際には価格変動リスクを始めとして、金利変動リスク・為替リスク・信用リスク等の投資リスクが常に存在しています。

前述したリスクによって、年金や解約返戻金等の受取金額が、払い込まれた保険料の合計額を下回る可能性へと繋がります。

上記で変額個人年金保険のリスクについて説明致しました。こちらでは、変額個人年金保険のリターンについての説明となります。

変額個人年金保険は、前述した様に、特別勘定を通して投資信託を通じ、国内外の株式・債券等に投資・運用されております。これがリスクでもあると同時にリターンにも繋がる事になります。つまり、株価が上がる事により、特別勘定で運用されている投資信託が値上がりし、その分がリターンとなり受取金額に反映される事になります。

いずれにしても、変額個人年金保険は生命保険と同時に、投資信託としての側面も備えている金融商品となる為、払込金の元本割れリスクを伴いますので、ご契約時や特別勘定を選ぶ際には、慎重に検討をしましょう。